Взять кредит под залог недвижимости, квартиры или автомобиля

Выберите брокера
Данные специалисты помогут Вам получить кредит даже в сложной ситуации. Выберите брокера с которым вы будете работать и свяжитесь с ним.
Если вам срочно нужен кредит на довольно крупную сумму, то проще всего в такой ситуации получить денежные…
Срочный займ под залог недвижимого имущества
2018.07.20 14:20
Когда у вас возникают материальные затруднения, то одним из способов решения данной проблемы может стать…
Срочный кредит под залог
2018.07.19 16:10
Получить крупную сумму в кредит на длительный срок в России возможно, понадобится минимум документации и…
Одобрен кредит под залог недвижимости
2018.06.30 15:08

Полезное:

Частный займ без залога и предоплат

Приобретая автомобиль в автосалоне в кредит, обязательно потребуется его залог. Это делается для того, чтобы банк имел более лояльное отношение к клиенту и…

Подробнее...

Частный займ под залог недвижимости в Москве

В сфере кредитования наиболее популярными служат займы с обеспечением. Практически во всех случаях кредитор просит в качестве залога недвижимость, так как она…

Подробнее...

Что такое частный займ под залог недвижимости, а также где его можно получить?

В последнее время на рынке кредитных услуг все чаще можно встретить частных инвесторов, в том числе и весьма крупных, которые готовы предоставлять в частном…

Подробнее...

Кредит наличными под птс

Если кредитор получает от заемщика обеспечение по кредиту, условия кредитования могут быть более выгодными. Займы под залог выдают банки и частные лица. В…

Подробнее...
Все материалы

Когда появляется необходимость взять срочно деньги в долг, можно обратиться за помощью к родственникам или выйти из ситуации путем оформления банковского кредита. Любая из кредитных организаций видит в лице своих клиентов граждан, которые имеют образцовую кредитную историю, постоянный доход, смогут найти поручителя.

Если оперативность оформления займа играет ключевую роль, то принцип и скорость рассмотрения заявок на выдачу заемных средств играют не в пользу заемщика. Банки принимают решение в течение 1-3 дней. Тратить время и нервы, думать о справках не придется, если оформить кредит под залог недвижимости или машины у частного кредитора.


Плюсы займов с обеспечением


Частные кредиторы не требуют лишней документации, выдается кредит под залог без справок, подтверждающих финансовую состоятельность кредитополучателя. Основными преимуществами сотрудничества с инвесторами, кредитующими за счет собственных финансов, являются:

  • прозрачность проведения сделки;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • скорость рассмотрения заявок;
  • безотказность;
  • возможность получить нужную сумму в течение суток;
  • поручительство не практикуется;
  • выгодные условия предоставления заемных средств;
  • индивидуальный подход к каждому заемщику.

Выдается кредит под залог частными кредиторами с учетом требований российского законодательства. Обращаясь к такому инвестору, заемщик ничем не рискует, сделка проводится в присутствии нотариуса. Собственность остается в пользовании кредитополучателя, движимое или недвижимое имущество является лишь гарантом выплаты долга.


Как выбрать кредитора


Чтобы оформить заем на выгодных условиях, необходимо найти инвестора, который предоставит кредит под залог без подтверждения доходов под минимальный процент. Поиск частного кредитора лучше выполнять на онлайн досках объявлений. Наш интернет-ресурс предлагает ознакомиться с размещенными предложениями инвесторов и в течение нескольких минут договориться о проведении сделки.

При выборе кредитующей стороны обращайте внимание на наличие или отсутствие требований относительно предоплаты. Кредит под залог квартиры, автотранспортного средства честным инвестором выдается без первоначального взноса и предоплаты.

Попытаться найти кредитодателя можно через местные печатные издания, поинтересовавшись у знакомых. Но такие варианты поиска могут не принести должного результата. 


Какую сумму можно получить в долг, и под какой процент


Кредитный лимит по частным займам не превышает размера оценочной стоимости залогового имущества. Как правило, кредитополучатель может рассчитывать максимум на 90-95% от оценки объекта залога.

Процентная ставка по займам с обеспечением ниже. Если сравнивать со стандартным вариантом получения денег в долг, то кредит под залог автомобиля или недвижимости обойдется на 5-7% дешевле. Обычно процент у частников не превышает 22-24% годовых.


Принцип оформления займа


Частный заем оформляется в следующей последовательности:

  1. После выбора инвестора и подачи заявки, стороны сделки договариваются о встрече. Время согласовывается в индивидуальном порядке. У частных инвесторов, как правило, нет офисов, где можно проводить встречу с заемщиками, поэтому выбирается удобное по транспортной развязке место для собеседования.

  2. Когда стороны обсудили нюансы кредитования, составляются два договора: на заем и залог. С текстом документов можно ознакомиться предварительно, внимательно изучить, при необходимости проконсультироваться с компетентным юристом.

  3. Если текст соглашения устраивает обе стороны, условия сделки согласованы, кредит под залог без дохода заверяется у нотариуса. Оплата нотариальных услуг выполняется заемщиком.

  4. Когда документы оформлены, деньги переводятся клиенту на банковскую карточку, счет или выдаются наличными. Безналичные способы выплаты заемных средств должны подтверждаться соответствующей документацией. Если деньги переводятся через онлайн-банкинг, необходимо предоставить выписку, факт перевода средств через терминал подтверждается чеком.


Кому выдаются деньги под залог недвижимости или авто


Частные займы доступны совершеннолетним гражданам РФ. Кредит под залог смогут оформить физические лица в случае их полной дееспособности и наличия постоянной регистрации на территории России.


Документы для оформления кредита


Для инвестора не интересен размер официальной заработной платы, поэтому 2-НДФЛ предоставлять не нужно. Кредит под залог без подтверждения доходов могут оформить даже безработные граждане.

Чтобы взять взаймы необходимо предоставить:

  • общегражданский паспорт;
  • право собственность на объект недвижимости;
  • паспорт транспортного средства (ПТС).

Некоторые из кредиторов дополнительно требуют у получателя кредита индивидуальный номер налогоплательщика или СНИЛС, водительское удостоверение. Страховку оформлять не придется. Страховой полис не входит в число обязательных документов.


Обеспечение по займу


Объектом залога может выступать ликвидное имущество, находящееся в собственности кредитозаемщика. Кредит под залог квартиры может быть оформлен только в том случае, если в жилище не прописаны несовершеннолетние дети и объект залога не находится под арестом.

Что касается залога автотранспортного средства, то объектом может выступать как новое авто, так и подержанная машина. На период обременения, кредитополучатель может пользоваться автомобилем, у кредитора остается ПТС. Ограничения распространяются лишь на продажу залогового имущества.


Особенности оформления договоров


Оформляя кредит под залог автомобиля или жилища, в обязательном порядке подписываются два договора: кредитный и залоговый. В договоре займа прописываются условия предоставления денег в долг, сроки погашения кредита, применяемые процентные ставки. 

В договоре залога указывается не только объект, который выступает в качестве залогового имущества, но и последствия несвоевременного возврата долга кредитору. В документе указывается, в каких случаях обеспечение перейдет в собственность инвестора, как снимается обременение с недвижимости или автомобиля.

Кредитным договором предусмотрено внесение следующей информации об участниках сделки:

  • паспортные данные;
  • место жительства (фактическое);
  • регистрация;
  • контактные сведения.

Кроме того, в структуре договора на кредит под залог должны присутствовать разделы с подробным описанием условий выдачи заемных средств, последствий несвоевременного погашения задолженности, разрешения споров, форс-мажорные ситуации. На подписание допсоглашений кредитор вряд ли согласится, поэтому все нюансы должны быть регламентированы основным договором.


Погашение займа


Кредитополучателю следует придерживаться графика платежей, не допускать просрочек внесения оплаты. Возвращать долг необходимо по частям. Сумма задолженности разделяется на количество месяцев пользования деньгами, оплата выполняется ежемесячно. Досрочное погашение не запрещено.

В некоторых случаях стороны договариваются о погашении долга одним платежом до определенного срока. Такая форма оплаты более рискованна, поскольку можно не рассчитать собственные финансовые возможности и оказаться в долговой яме.