Как взять кредит в банке?

Реклама постоянно призывает нас улучшить свою жизнь, приобретая новинки бытовой, электронной техники или другие новые вещи. Но собственных средств часто не хватает, чтобы исполнить все желания нашего сердца. Остается единственная возможность – взять кредит в банке.

Мы предлагаем Вашему вниманию некоторые советы, которые помогут Вам реально оценить свои финансовые возможности, чтобы потом не пожалеть, что взяли кредит,  какой лучше взять кредит, на что нужно обращать внимание при оформлении кредита в банке и многое другое.

Совет № 1. Сначала хорошо подумайте, действительно ли Вам так необходим кредит?

Готовы ли Вы к дополнительной финансовой нагрузке, ради приобретаемой вещи? Включите разум, а не действуйте по эмоциям – Вам нужна эта вещь, потому что соседи купили или друзья? Будет обидно долгое время выплачивать кредит за не очень необходимую вещь.

Важно определиться с суммой кредита. Особенно разумно оценивайте свои возможности, если хотите взять ипотеку, т.к. долг придется выплачивать многие годы. Со временем проходит тот оптимизм и душевный подъем, который Вы испытывали при оформлении кредита, и Вы поймете всю серьезность своего положения.

Совет № 2. Проанализируйте, соответствуете ли Вы основным требованиям банка:

предоставить необходимые документы, стаж работы, регистрация по месту жительства, возраст, уровень дохода. Если всем этим Вы располагаете, то возможно получить кредит по более низким процентным ставкам. Но ставка будет выше, если Вы не удовлетворите какое-то требование банка.

Совет № 3. Определитесь с целью кредита.

Банки предлагают различные целевые кредитные программы: на обучение, на свадьбу, на ремонт и т.п. Процентные ставки по целевым кредитам обычно ниже, чем по потребительскому кредиту, но по целевому кредиту банк требует отчитаться в расходовании средств.

При покупке машины в кредит учитывайте, где и какой автомобиль Вы будете покупать: у частного лица или в салоне, подержанный или новый. Узнайте, есть ли возможность оформить целевой кредит. Просчитайте дополнительные расходы, какая сумма потребуется на страхование машины, и сравните переплату с нецелевым кредитом.

Если хотите приобрести жилье, то самый приемлемый вариант – ипотека. Процентная ставка по жилищному кредиту ниже, чем по потребительскому кредиту.

Многие банки предлагают кредит на неотложные нужды. По такому кредиту банк не требует отчета, на какие цели израсходованы деньги.

Есть кредиты под залог имущества и кредиты без залога. Чтобы получить беззалоговый кредит нужно иметь высокий размер официальной заработной платы и поручителей. Суммарный доход ваших поручителей должен позволять расплатиться с банком в том случае, если Вы, как заемщик, не сможете этого сделать.

В кредит под залог можно взять большую сумму денег, т.к. банк может быстро изъять и реализовать залоговое имущество в случае неплатежеспособности заемщика. Залогом может служить недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, земля и другое ценное имущество. Закладываемое жилье должно быть пригодно для проживания. Если жилье в долевой собственности, то банк потребует согласия всех собственников. На протяжении всего срока кредита Вы не имеете права распоряжаться своим имуществом. Стоит знать, что банки всегда снижают стоимость залогового имущества от 15 до 50%, так они страхуют себя от изменения рыночных условий.

Когда срочно требуется небольшая сумма, можно оформить кредитную карту. Такие заявки рассматриваются быстро, из документов требуется только паспорт. Но, оформляя кредитную карту, вы понесете дополнительные расходы за изготовление и обслуживание карты, за снятие наличных. Плюс кредитной карты – возобновляемый лимит – часть долга, которую вы оплачиваете, возвращается на карту, и вы опять можете пользоваться этими деньгами.

Купить конкретный товар в кредит можно в магазине, предъявив только паспорт. Но переплата по кредиту в этом случае может быть выше, чем по кредиту в банке. Тем более что товар, реализуемый за наличные деньги, чаще бывает дешевле, чем тот, который оформляется в кредит.

Совет № 4. В каком банке лучше взять кредит?

Если в каком-то банке у Вас открыт вкладной счет или через банк получаете заработную плату, то в этом банке нужно и брать кредит. Преимущество в том, что процентная ставка будет, скорее всего, ниже и не потребуется справка о доходах и копия трудовой книжки, т.к. вся информация имеется на вашем счете.

Совет № 5. При консультации обращайте внимание на следующие факторы:

Все добросовестные банки в своем офисе размещают информацию для клиентов – «Памятка заемщика», которая помогает заемщику оформить грамотно кредит.

Если сотрудник банка на Ваши вопросы отвечает неохотно или не знает, что ответить, то Вы не получите полную информацию, и после оформления договора обнаружите в нем «подводные камни».

Узнайте, каким способом Вы можете оплачивать кредит. Важно, чтобы это было удобно для Вас, т.к. просрочки платежей часто возникают по причине неудобства внесения ежемесячного взноса. Существует ли возможность досрочного погашения без штрафов. Узнайте конечную сумму переплаты и сравните её с другими банками.

Совет № 6. Оформление кредита.

Для экономии времени можно подать предварительную онлайн-заявку через Интернет на сайте выбранного Вами банка. Некоторые банки предоставляют услугу – выезд специалиста на дом к клиенту.

Подписывая кредитный договор, внимательно читайте условия, если появляются вопросы, то не стесняйтесь их задавать.

Совет № 7. Срок кредита.

Можно оформить кредит на минимальный срок – будет меньше переплата, и быстрее расплатитесь. Но в тоже время, не переоцените свои финансовые возможности, чтобы не стать недобросовестным плательщиком. Выбирайте такой срок, чтобы ежемесячный платеж был посильным для Вас, а будут лишние средства – погашайте досрочно кредит.

В заключение можно добавить, что кредит – это серьезное дело, и прежде чем его взять, нужно хорошо все обдумать и взвесить.

2012.12.15 02:58