Кредит под залог имущества

Кредит под залог имущества, по сути, является обычным потребительским кредитом, только с гарантией возврата банковской организации полученных средств. И этой гарантией как раз и служит залог, в роли которого может выступать жилая или коммерческая недвижимость, автотранспорт, земельный участок и т.д. В случае не исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, кредитор имеет право реализовать залоговое имущество в свою пользу. 

Гарантия возврата - доверие банка

Предоставляя заемные средства, банковские организации желают иметь гарантию того, что кредит будет возвращен заемщиком в полном объеме и в соответствии с согласованными сроками. Для достижения данной цели кредиторы применяют различные меры, но самым действенным на сегодняшний день инструментом является залоговое обеспечение займа. 

Однако интерес банка в залоге заключается не только в гарантии возвратности собственных средств. Дело в том, что при наличии у заемщика нескольких кредитов и невозможности их погасить, в первую очередь будут удовлетворены требования той банковской организации, которая предоставила кредит под залог имущества. И главным плюсом такого займа является более низкая процентная ставка по сравнению с обычным потребительским кредитом. 

Особенности кредита под залог имущества

Чтобы получить кредит под залог имущества, заемщик должен являться собственником представленного обеспечения. Прежде чем оформить залог, происходит его оценка независимыми экспертами, при этом следует помнить, что зачастую именно на заемщика ложатся траты на оплату экспертам за предоставленные услуги.

После того как будет известна стоимость залога, его цена впоследствии уже не сможет быть изменена и останется такой на весь срок кредитования.  

Вполне очевидно, что главное особенностью кредита под залог имущества является наличие залога и в необходимости проведения дополнительных процедур, для оформления обеспечения.  Такой подход не позволяет назвать кредит под залог имущества оперативным способом получения денежных средств, ведь в среднем процедура оформления займа может продлиться до одного месяца. 

Кроме того, в случае если заемщик не справится с платежами по кредиту, то он рискует потерять свою собственность. В этом случае, помимо реализации в пользу банка залога, заемщик рискует еще и испортить свою кредитную историю, и как следствие закрыть себе доступ к банковскому кредитованию.

С другой стороны, кредит под залог имущества имеет ряд преимуществ по сравнению с аналогичными необеспеченными кредитными продуктами:
•    прежде всего, это более низкая процентная ставка. Как правило, по кредитам обеспеченным ликвидным имуществом предусмотрена процентная ставка, как минимум, в полтора раза ниже аналогичных без залоговых займов. 
•    возможность получить достаточно крупную сумму денег. Многие банки предлагают кредиты под залог в размере до 70% от рыночной стоимости предоставленного обеспечения. 
•    возможность получить крупную сумму даже при отсутствии справки о доходах.  

Какие требования предъявляют банки по кредиту под залог имущества

Для того чтобы получить кредит под залог имущества заемщику прежде всего необходимо предоставить банку документы, которые бы подтверждали право собственности заемщика на данное имущество. 

В некоторых банковских организациях кредит под залог имущества может быть выдан и в том случае, если объект залога не является собственностью потенциального заемщика, а принадлежит третьим лицам, которые дали документальное согласие на предоставление своей собственности в качестве залога по чужому кредиту. 

2014.04.03 01:39