Последствия просрочки по кредиту для заемщика?

Отправляя заявку на получение кредита в банк, потенциальные заемщики редко задумываются о последствиях, которые неизбежны в случае просрочки платежа.  А сотрудники банка, при оформлении кредита, как правило, не уделяют этому моменту должного внимания. 

Последствия просрочки по кредиту: чего ждать

Нарушив обязательства по кредитному договору, первое, с чем столкнется заемщик – это  увеличение суммы долга. Рост задолженности перед банком осуществляется за счет начисления пени и штрафов, размер которых должен быть прописан в договоре. 
Однако это далеко не все последствия просрочки по кредиту ожидающие заемщика. Не вовремя внесенный платеж или и вовсе его отсутствие негативным образом отразится на кредитной истории. А информация о регулярных просрочках и вовсе может закрыть дорогу к услугам кредитования.

Жесткие меры в отношении злостных должников

Как правило, при возникновении просрочки, банковское учреждение уведомляет о ее наличии путем телефонных звонком или смс сообщениями, в которых указывается необходимая для внесения сумма. В случае если заемщик на контакт не идет или вовсе игнорирует общение с представителем банка, то долг по кредиту может быть переуступлен коллекторскому агентству, которое помимо начисленных банком штрафов будет применять собственные санкции в отношении должника. 

Другой вариант борьбы со злостными неплательщиками заключается в требовании погасить кредит досрочно в полном объеме. Часто такая возможность прописана в кредитном договоре. 

В некоторых случаях банк может обратиться в суд, и тогда у заемщика могут возникнуть проблемы с выездом за пределы страны. Естественно, что в такой ситуации кредит в любом случае придется вернуть, в частности с помощью реализации собственного имущества. 

Возникла просрочка? Главное не паниковать!
В случаях, когда избежать появление просрочки не представляется возможным, прежде всего не стоит скрывать возникшую проблему от банковской организации. Информировать банк следует в письменной форме, при этом постараться внести на ссудный счет хотя бы часть ежемесячного платежа. 

Банковские учреждения заинтересованы в том, чтобы кредитные средства были возвращены, поэтому готовы пойти на встречу заемщику, попавшему в сложную ситуацию. В частности банк может предложить реструктуризацию кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа путем увеличения срока кредитования. Для крупных займов банк может предоставить кредитные каникулы, в течение которых заемщику необходимо оплачивать только проценты. 

А что делать, если банк не хочет идти на уступки? В этом случае у заемщика есть два пути решения возникшей проблемы:
•    рефинансировать кредит.

Как вариант можно перекридитоваться в другом банке, оформив заем на более выгодных условиях и с помощью него полностью погасить задолженность. Однако такой вариант подходит только в том случае, если у заемщика относительно стабильное материальное положение. В ином случае получение нового кредита может только усугубить ситуацию.

•    обратиться в суд.

Заемщик точно так же как и кредитор может для решения проблемы с выплатой кредита обратиться в суд. В частности данный вариант актуален в случаях, когда запрашиваемая банком сумма превышает изначальный размер займа в несколько раз. 

При обращении в суд заемщик выигрывает сразу по нескольким пунктам:
•    с момента подачи искового заявления в суд прекращается начисление пени и штрафов,
•    по решению суда, начисленные ранее штрафы могут быть списаны, а сумма задолженности уменьшена до реальной стоимости кредита. 

 

2014.03.29 02:17