Потребительский кредит.

Потребительский кредит выдается заемщикам для приобретения различных товаров:  бытовой техники, мебели, автомобиля, мобильного телефона; для оплаты за образование, медицинские услуги, туристической путевки. Также, потребительский кредит можно получить наличными и использовать их по своему усмотрению.

Но стоит сразу предупредить, что если вы приняли решение взять  потребительский кредит, то к этому нужно отнестись очень ответственно. Ведь кредит нужно обязательно вернуть банку в установленный срок, и не только основную сумму, которую вы получили, но и определенные проценты.

Кроме этого, кредитный договор предусматривает и другие платежи в пользу банка – комиссии за рассмотрение документов, за открытие и ведение банковского счета, за перевод денежных средств и платежи в пользу других организаций - по договору страхования, за перевод денег через отделение связи или другие банки.

Банк может потребовать уплаты штрафа или пени в случае несвоевременного внесения платежа по кредиту или внесения его не в полном объеме. Это должно быть записано в кредитном договоре.

До принятия решения взять потребительский кредит, реально оцените свою кредитоспособность, есть ли у вас постоянный источник дохода, рассчитайте,  какую сумму денег вы готовы ежемесячно вносить для оплаты займа. Подумайте, как это отразится на вашем семейном бюджете, придется ли вам отказывать себе в самом необходимом долгое время, погашая кредит.

Чтобы принять лучшее решение, постарайтесь изучить предложения разных банков, которые предоставляют потребительские кредиты, и сравните их.

Особенности потребительского кредита:

1.Преимуществом потребительского кредита является отсутствие залога при его оформлении.

2.Процентные ставки по потребительским кредитам достаточно высокие и могут составлять до 20% годовых.

3.Срок потребительского кредита обычно от 3 месяцев до 5 лет.

4.Что касается суммы потребительского кредита, то банк вправе устанавливать минимальный и максимальный её размер, в зависимости от уровня дохода заемщика.

Основные требования для получения потребительского кредита:

  • Ограничения по возрасту – заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 60 лет на момент погашения всей суммы кредита. Некоторые банки выдают кредиты с 18 лет.
  • Стаж работы – в одних банках требуется иметь не меньше 6 месяцев стажа на последнем месте работы, в других – от 3 до 5 лет.
  • Справка о доходах – большинство банков требуют представить справку о доходах за последние 6 месяцев работы, другие – за квартал.

Необходимый пакет документов:

При оформлении целевого потребительского кредита для покупки товара в магазине обычно требуется только паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность.

Оформляя нецелевой потребительский кредит наличными в банке, потребуется справка о заработной плате и копия трудовой книжки.

Иногда некоторые банки требуют дополнительные документы: копию военного билета от заемщика призывного возраста, копию свидетельства о браке или его расторжении, копию документа на право собственности.

Кредитный договор на получение потребительского кредита:

Перед тем, как подписать кредитный договор, нужно внимательно изучить его, чтобы понять все условия, предусмотренные в нем. Если в договоре содержатся условия, которые вам не понятны, то не спешите подписывать его. Попросите, чтобы сотрудники банка дали вам необходимые разъяснения.

После тщательного изучения кредитного договора, еще раз оцените свои финансовые возможности – сможете ли вы своевременно оплачивать ежемесячный взнос и другие платежи по кредиту. Только после этого можно подписать кредитный договор.

Помните, что за неисполнение своих обязательств по кредиту вы несете ответственность – банк подаст на вас иск в суд.

Погашение потребительского кредита:

Погашение потребительского кредита осуществляется двумя способами: аннуитетным и дифференцированным.

При аннуитетном способе погашения кредита, каждый месяц вносится одинаковая сумма. В нее входит платеж по основному долгу, проценты и комиссия за обслуживание счета. Этот способ погашения более удобен для заемщиков, поэтому все банки в основном его и применяют.

При дифференцированном способе погашения, первый месяц вносится самый большой платеж, затем он будет уменьшаться.

Досрочное погашение потребительского кредита:

Проценты за пользование кредитом являются основным источником дохода для банков, поэтому они не заинтересованы, чтобы заемщик досрочно его погашал. Банк устанавливает срок, в течение которого невозможно досрочное погашение. Он составляет от 1 до 6 месяцев.

В некоторых банках не запрещается досрочное погашение, но взимается дополнительная плата в размере от 1 до 10% от суммы, которая вносится досрочно.

2013.01.25 21:01